年収○○万円でどんな家が買える？リアルな購入事例をご紹介！

1.住宅ローンの基本と「借りられる額」の目安

まず、住宅ローンの借入可能額は、一般的に「年収の5〜7倍程度」と言われています。
ただし、金融機関では「返済負担率（年収に対する年間返済額の割合）」も重要視され、目安は以下の通りです。

・年収400万円未満：返済負担率30％以下
・年収400万円以上：返済負担率35％以下

借入期間は多くの方が35年ローンを選択し、今回は【変動金利0.5％・35年返済】という条件でシミュレーションしていきます。

【ケース①】年収350万円以下（例：年収300万円）

▷ 借入可能額と返済シミュレーション
・月々返済：上限 約75,000円
・借入可能額：約2,500万円

◆ 頭金あり（300万円）の場合
・総予算：約2,800万円
・購入事例：地方都市の3LDK新築戸建て、または駅からやや距離のある中古マンション

◆ 頭金ゼロの場合
・総予算：約2,500万円
・注意点：諸費用込みのフルローンは審査が厳しくなる可能性あり

（ポイント） 郊外の戸建てや築年数を問わなければ、現実的な選択肢は十分にあります。

【ケース②】年収400〜500万円

▷ 借入可能額と返済シミュレーション
・月々返済：約90,000〜115,000円
・借入可能額：約3,000〜4,000万円

◆ 頭金あり（200〜300万円）の場合
・総予算：約3,300〜4,300万円
・購入事例：都市部の2LDKマンションや郊外の4LDK新築戸建て

◆ 頭金ゼロの場合
・総予算：約3,000〜3,500万円
・注意点：共益費や管理費、固定資産税なども考慮した資金計画を

（ポイント）人気エリアや駅徒歩圏の物件も視野に入ってくる、選択肢の広いゾーンです。

【ケース③】年収600〜700万円

▷ 借入可能額と返済シミュレーション
・月々返済：約130,000〜150,000円
・借入可能額：約4,500〜5,500万円

◆ 頭金あり（500万円）の場合
・総予算：約5,000〜6,000万円
・購入事例：都心近郊の3LDKマンション／駅徒歩圏の注文住宅

◆ 頭金ゼロの場合
・総予算：約4,500〜5,000万円
・ポイント：この年収帯なら、フルローンでも審査が通りやすくなります

（ポイント） 資産性のある立地や、デザイン性の高い住宅も検討可能に。

【ケース④】年収800〜900万円

▷ 借入可能額と返済シミュレーション
・月々返済：約170,000円
・借入可能額：約6,500万円

◆ 頭金あり（500〜1,000万円）の場合
・総予算：約7,000〜7,500万円
・購入事例：都心部の高層マンション、郊外の大型注文住宅

◆ 頭金ゼロの場合
・総予算：約6,000〜6,500万円
・注意点：生活水準を維持しながらも、無理のない返済計画を

（ポイント） 通勤の利便性、教育環境、資産価値を兼ね備えた物件を選ぶ目も重要。

【ケース⑤】年収1,000万円以上

▷ 借入可能額と返済シミュレーション
・月々返済：約200,000円
・借入可能額：7,500万円〜8,000万円以上

◆ 頭金あり（1,000万円〜）
・総予算：約8,500〜9,500万円
・購入事例：都心タワーマンション／二世帯住宅など

◆ 頭金ゼロの場合
・総予算：約7,000〜8,000万円
・注意点：固定資産税・維持管理費などの長期的視点も大切

（ポイント） 将来の資産形成を意識した「価値ある住まい選び」がカギとなります。